Comment sortir d'un endettement asphyxiant ?


La réponse à une telle question, obsédante pour n'importe quel entrepreneur, s'articule en trois temps :

     1 - Identifier les raisons d'une telle situation

    L'identification des raisons est le premier pas incontournable à faire pour s'en sortir de façon pertinente. Celles-ci peuvent en effet relever d'origines différentes et nécessiter des mesures appropriées.

    L’origine du problème peut être commerciale : soit un ralentissement de l’activité dont les marges générées ne permettent plus d'absorber les charges fixes habituelles, financières comprises, soit, a contrario, une accélération trop rapide du chiffre d'affaires se traduisant par une élévation du besoin en fonds de roulement mal anticipée.

    L’origine du problème peut être également due à la gestion : recouvrement des impayés inefficaces, niveau de stock trop important, sous-estimation du montant des investissements, surestimation des rentabilités.

    Dans tous les cas, il existe des solutions pour remédier durablement à ces situations d'endettement, à condition d’agir rapidement.


         2 - Les solutions pour s'en sortir

      Si toutes les portes se ferment à votre situation de surendettement et que l'entreprise n'est pas en situation de cessation de paiement, la meilleure solution consiste à faire appel au tribunal de commerce compétent pour recourir à une procédure de sauvegarde. Cela évitera au dirigeant endetté d’être accusé de faute de gestion ou de subir un redressement judiciaire de l’entreprise.

      Maintenant il s'agit de renflouer la trésorerie de l’entreprise. Pour cela, le dirigeant devra diversifier ses sources de financement avec d’autres, moins coûteuses. Il pourra par exemple emprunter à l’un de ses proches, ouvrir son capital ou négocier un lease-back sur un actif appartenant à l'entreprise. Il peut aussi négocier, dans le cas où il a plusieurs dettes, un rachat de crédit.

      Mais attention ! Si les solutions sont connues, il faut néanmoins un certain temps pour les mettre en œuvre et se remettre à flot …


            3 - Pour éviter que la situation ne se reproduise

        Prenez de bonnes résolutions, telles que :

        • Analysez fréquemment la pertinence de vos dépenses ;
        • Prévoyez un budget et tenez vous y scrupuleusement ;
        • Scrutez régulièrement la gestion opérationnelle de l’entreprise (niveau des stocks, recouvrement des créances clients) ;
        • Faites un bilan annuel de la santé financière de votre entreprise ;
        • N'hésitez pas à faire appel à un expert (à temps partagé, par exemple) pour vous assurez d'une bonne visibilité sur la gestion financière de votre entreprise.

        Une fois les bonnes mesures prises, il faut néanmoins un certain temps pour en percevoir les effets. C’est un délai capital ou il faut garder la tête froide et ne pas perdre espoir !


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